L'assurance retraite complémentaire est devenue indispensable face à la baisse annoncée des pensions de retraite des régimes obligatoires. Le Plan d'Épargne Retraite (PER), créé par la loi Pacte en 2019, est le produit phare : les versements sont déductibles du revenu imposable, ce qui réduit votre impôt pendant votre vie active.
Le PER individuel (ex-PERP ou Madelin) vous permet de choisir vos supports d'investissement (fonds euros sécurisés ou unités de compte dynamiques) et de récupérer votre épargne en rente ou en capital au moment de la retraite. La sortie en capital est désormais possible pour tous les versements volontaires, une flexibilité précieuse.
Pour une stratégie retraite efficace, combinez assurance vie (disponible à tout moment) et PER (bloqué jusqu'à la retraite sauf cas exceptionnels) : l'assurance vie pour votre épargne liquide et de précaution, le PER pour optimiser votre fiscalité sur vos revenus les plus élevés. Consultez un conseiller en gestion de patrimoine pour calibrer la bonne allocation.
